據(jù)世貿(mào)通綜合消息：安全隱患無時(shí)無刻不存在，無心之失也可能給他人帶來損害。世貿(mào)通專家提示：在美國的日常社會生活中，任何人不小心造成第三者的損害，受害人就會向法院提出控告請求損害賠償。這種損害賠償?shù)慕痤~通常很大，不是個(gè)人能力所能承擔(dān)。俗語說：不怕一萬，只怕萬一。沒有人能夠預(yù)知何時(shí)、何地將被捲入這種是非中。如果投了保，出了事自有保險(xiǎn)公司出面賠。世貿(mào)通專家介紹，所售的保險(xiǎn)日常生活中最密切的有五種保險(xiǎn)項(xiàng)目 —— 汽車保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)。

住宅保險(xiǎn)

生活上最密切的保險(xiǎn)，租公寓住的人也可加入住宅保險(xiǎn)。住宅保險(xiǎn)與一般人最有切身關(guān)係的是Home Owner Insurance，如果有房子出租則要投保 Tenant Insurance(Fire Policy)。 Home Owner Policy 這種保險(xiǎn)的賠償範(fàn)圍相當(dāng)廣，除了包含房屋本身的綜合保險(xiǎn)外，這種保險(xiǎn)還包括個(gè)人因生活而引起之事故的賠償責(zé)任。因此，不僅是有屋人家需要投保這種險(xiǎn)，一般租公寓而居的人家，亦可以加入買保的行列。

保險(xiǎn)項(xiàng)目包括:

☆ 火災(zāi)造成的損害

☆ 竊盜造成的損害

☆ 雷擊造成的損害

☆ 汽車闖入或飛機(jī)栽下造成的損害

☆ 天上掉下來的東西造成的損害

☆ 風(fēng)災(zāi)造成的損害

☆ 惡意破壞或暴亂造成的損害

☆ 水管出毛病造成的損害

☆ 汽車內(nèi)財(cái)物被竊的損害

☆ 攜帶出門之財(cái)物的損害

除了洪水、地震與海嘯造成的事故不賠償外,其他的如災(zāi)難賠償幾乎都含蓋在這種保險(xiǎn)內(nèi)。賠償金額，現(xiàn)金不超過一百元，有價(jià)證券不超過五百元，寶石與手表不超過五百元，價(jià)值超過五百元的美術(shù)品及毛製品等貴重物品必須另外登記申請歸類財(cái)産險(xiǎn)，另繳保費(fèi)。

健康及醫(yī)療保險(xiǎn)

在美國生病看醫(yī)生、住院的費(fèi)用昂貴，若沒有保險(xiǎn)，一旦生病，可能終生的積蓄就此泡湯。一般的美國公司均設(shè)有健康保險(xiǎn)的福利，因爲(wèi)以公司行號團(tuán)體投保，保費(fèi)很低。有些公司負(fù)擔(dān)全部保費(fèi)，員工不必出錢。不過由于各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)內(nèi)容不盡相同，要注意公司投的保是否包括生小孩及治療牙齒的費(fèi)用，沒有公司保險(xiǎn)者應(yīng)設(shè)法買一般的家庭健康保險(xiǎn)，尤其是小孩子多的家庭，上醫(yī)院的機(jī)會更大，不買保等于跟自己辛苦賺來的鈔票過不去。美國的健康保險(xiǎn)按其保險(xiǎn)內(nèi)容又細(xì)分成——醫(yī)療保險(xiǎn)、牙齒保險(xiǎn)與收入補(bǔ)償保險(xiǎn)三種類。

牙齒保險(xiǎn)

牙齒的治療費(fèi)用通常都不包括在醫(yī)療保險(xiǎn)的範(fàn)圍內(nèi)，牙齒有毛病的人最好另買這項(xiàng)保險(xiǎn)。

汽車保險(xiǎn)

美國汔車保險(xiǎn)並不是強(qiáng)制的，各州有不同的規(guī)定,，如果買車時(shí)需要向銀行或貨款公司借款時(shí)，買保險(xiǎn)是借錢的必須條件，在這種情況下，必須買全險(xiǎn)。世貿(mào)通專家提示，如果不向銀行借款時(shí)則有權(quán)利選擇買全險(xiǎn)或只買責(zé)任險(xiǎn)。

一般所謂的汽車全險(xiǎn)，包括下列六個(gè)主要專桉：

1 Bodily Injury 對他人人身所造成的損害賠償

2 Property Damage 對他人財(cái)物所造成的損害賠償

3 Medical Payments 他人有自己受傷時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用給付

4 Uninsured or under Insured 車禍發(fā)生時(shí)對方?jīng)]有保險(xiǎn)或保險(xiǎn)金額過低的損失賠償

5 Collision Deductible 對自己車子碰、撞修理費(fèi)的補(bǔ)償

6 Comprehensive 綜合險(xiǎn)

收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

這項(xiàng)保險(xiǎn)是保障投保人因生病或意外傷害而造成殘廢無法工作時(shí)，在一段時(shí)間內(nèi)(通常是六個(gè)月)由保險(xiǎn)公司補(bǔ)償每月若幹金錢(通常爲(wèi)收入的50%～60%)。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)視行業(yè)之危險(xiǎn)性的高低而異。

人壽保險(xiǎn)

在美國，人壽保險(xiǎn)已成爲(wèi)人們保障自己與家人生活的一種制度，上至總統(tǒng)下至一般平民，活著的時(shí)候用銀行的錢，死了就得用保險(xiǎn)公司的錢。美國的人壽保險(xiǎn)大致分成終身保險(xiǎn)與定期保險(xiǎn)兩大類：

終生保險(xiǎn)

這種保險(xiǎn)即一般所謂的儲蓄人壽保險(xiǎn)。投保人按照所買的保額按月繳納一定的保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿前，投保人如不幸死亡，保險(xiǎn)公司按保額賠償給受益人。如果期滿後，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現(xiàn)值Cash-Value分期或一次領(lǐng)清，用來養(yǎng)老或作爲(wèi)子女教育費(fèi)用。

定期保險(xiǎn)

這種保險(xiǎn)即一般所謂的短期保險(xiǎn)，按保險(xiǎn)期限的長短，通常分作一年期、五年期與十年期三種。投保人在一定的期限內(nèi)繳納一定的保費(fèi)，如投保人在期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司按保額賠償給受益人。期滿後即自動(dòng)失效，同時(shí)沒有任何利息、紅利或存入現(xiàn)值可以領(lǐng)回。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)比較便宜，但保費(fèi)逐期增加。

一般而言，美國的雇主或公司都有爲(wèi)員工購買團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的福利。但基于稅法，雇主可以爲(wèi)每一員工買五萬元的保，其保費(fèi)可以減稅。超過五萬元時(shí)，如雇主將全部保費(fèi)用于減稅，超額的保費(fèi)可用來獎(jiǎng)勵(lì)員工。保額視服務(wù)年資而定，服務(wù)愈久，保額愈高。通常是五千或一萬不等。這種數(shù)目實(shí)際上並不十分有保障,你務(wù)必要弄清楚公司的保險(xiǎn)制度，然後視情況計(jì)劃買額外的保。至于該買多少保，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，通常是買一個(gè)人財(cái)産的三分之一或者年收入的三～五倍。尤其是子女年幼的情況下更要仔細(xì)安排。

商業(yè)保險(xiǎn)

爲(wèi)承擔(dān)商業(yè)訴訟之損失,公司購買商業(yè)保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)大致上分成下列四項(xiàng)：

1物件

2勞工工傷事故

3責(zé)任賠償

4商用汽車

物件是指公司之財(cái)物受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時(shí)的損害賠償。內(nèi)容與住宅保險(xiǎn)大致相同；

勞工工傷事故保險(xiǎn)爲(wèi)強(qiáng)制性，如果雇用了員工就必須買這項(xiàng)保，萬一員工在工作中受到傷害，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償員工的損失；

責(zé)任賠償是大家最關(guān)心的責(zé)任險(xiǎn)，近年來美國民間對企業(yè)團(tuán)體提出控訴的桉件激增，其中較具代表性的桉件，是對美國福特汽車製造公司出廠的Pinto牌小轎車的判決。由于該廠牌汽車的油箱在設(shè)計(jì)上有問題導(dǎo)致乘客車禍死亡。美國法院的判決命令福特公司賠償高達(dá)三百五萬的補(bǔ)償金。世貿(mào)通移民專家溫馨提示您，一般而言，美國政府對産品的要求是相當(dāng)嚴(yán)格的，因此産品的賠償責(zé)任保險(xiǎn)在美國是很受重視的。

編輯：世貿(mào)通