美國(guó)養(yǎng)老保障系統(tǒng)分爲(wèi)5個(gè)層次:第一是國(guó)家提供的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;第二是企業(yè)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;第三是個(gè)人退休賬戶系統(tǒng)(IRA); 第四是住房反向抵押制度;第五是其他各種養(yǎng)老資産。
其中,前3個(gè)層次——即國(guó)家養(yǎng)老、企業(yè)養(yǎng)老和個(gè)人退休養(yǎng)老,是美國(guó)養(yǎng)老保障的三大核心部分,被稱爲(wèi)美國(guó)養(yǎng)老制度的“三條腿板凳”。這三條腿板凳之間關(guān)系到底如何?各有什麼獨(dú)特功能?世貿(mào)通移民美國(guó)專家將爲(wèi)您詳細(xì)解析如下:
國(guó)家與市場(chǎng)相得益彰
第一條腿是反貧困的基石;第二和第三條腿成爲(wèi)提高老年生活品質(zhì)的可靠保障。一句話慨括就是,“國(guó)家?;?rdquo;和“市場(chǎng)保品質(zhì)”相得益彰。
美國(guó)基尼系數(shù)高達(dá)0.38,第一條腿承擔(dān)起反貧困的使命。對(duì)這個(gè)貧困群體,家計(jì)調(diào)查式的各種社會(huì)救助制度建立在轉(zhuǎn)移支付基礎(chǔ)之上,從低保到食品券等,國(guó)家和政府承擔(dān)起最後的兜底責(zé)任。
第二條腿和第三條腿是建立在市場(chǎng)基礎(chǔ)上的自願(yuàn)性制度,普及率非常高,二者合計(jì)覆蓋的家庭高達(dá)67%,撐起退休收入的“半邊天”,平均社會(huì)替代率超過(guò)50%,再加上第一條腿約40%的替代率,美國(guó)人的退休收入就與退休前差不多,個(gè)別群體甚至還會(huì)有明顯提高。
保險(xiǎn)制度與財(cái)政制度邊界清晰
第一條腿健康運(yùn)行,沒(méi)有成爲(wèi)財(cái)政的拖累。自1935年建立以來(lái),第一條腿始終自我平衡,國(guó)家財(cái)政從未給予補(bǔ)貼,制度邊界十分清晰,目前擁有龐大的基金儲(chǔ)備2.76萬(wàn)億美元,即使未來(lái)1美元收入也沒(méi)有,也足夠支付4年。
其他發(fā)達(dá)國(guó)家,則幾乎不可能達(dá)到這個(gè)境界。尤其是歐洲,財(cái)政負(fù)擔(dān)不堪重負(fù)十分普遍,養(yǎng)老保障制度嚴(yán)重拖累財(cái)政,甚至置國(guó)家財(cái)政于破産邊緣。
三條腿板凳成爲(wèi)社會(huì)各階層的黏合劑
戰(zhàn)後以來(lái),美國(guó)從未發(fā)生任何因基本養(yǎng)老保障制度而出現(xiàn)的社會(huì)動(dòng)蕩性事件。多層次和市場(chǎng)化的制度,可以滿足各個(gè)群體的不同需求,這三者都各有其位,相安無(wú)事。
從這個(gè)角度看,美國(guó)的養(yǎng)老保障,作爲(wèi)國(guó)家治理體系的一個(gè)組成部分,它發(fā)揮的是正能量,提升的是國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力。
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