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  合法節(jié)稅與偷稅漏稅是截然不同的兩回事。區(qū)別在于前者合法,後者非法。世貿(mào)通移民集團(tuán)倡導(dǎo)赴美投資或定居,要依法納稅,反對偷稅漏稅,但是美國的稅務(wù)制度和文化容許合法節(jié)稅。


  以下12種合法節(jié)稅方法,值得嘗試,詳情可咨詢專業(yè)稅務(wù)師。


  (1) 調(diào)整W-4


  W-4通常是員工提交給雇主的表格,它決定著員工每個月從薪資中被預(yù)扣的稅金。如果今年報(bào)稅時發(fā)現(xiàn)要繳很多稅,造成負(fù)擔(dān),那麼可以調(diào)整W-4表,提高每個月預(yù)扣稅款。


  (2) 多放點(diǎn)錢在401(k)


  應(yīng)稅收入越少,表示要繳的稅越少。參加雇主資助的401(k)退休金計(jì)劃,並將更多的工資撥入這個帳戶,是降低應(yīng)稅收入最常用的方式,因爲(wèi)國稅局(IRS)不會對納稅人轉(zhuǎn)入401(k)帳戶的收入征稅。


  (3) 利用個人退休儲蓄帳戶(IRA)


  美國IRA主要有兩種:Roth IRA和傳統(tǒng)IRA。納稅人可以利用傳統(tǒng)IRA的供款,減少應(yīng)支付的所得稅,至于免稅額度,則取決于納稅人或其配偶的雇主是否已提供退休計(jì)劃。


  (4)529大學(xué)儲蓄計(jì)劃


  529大學(xué)儲蓄計(jì)劃是一種“多樣投資組合”儲蓄帳戶計(jì)劃,任何在此帳戶內(nèi)所獲取的收益,均無須付州或聯(lián)邦稅,但所得須用于教育用途。納稅人參加州或教育機(jī)構(gòu)的529大學(xué)儲蓄計(jì)劃,爲(wèi)子女開立529帳戶,可享受州政府的減稅好處。


  (5)善用雇主提供的彈性消費(fèi)帳戶(FSA)


  納稅人如果家中有小孩或需要照顧的親屬,可以考慮加入雇主提供的彈性消費(fèi)帳戶,將錢存入FSA,專門用于照顧孩子或家人,這筆錢可以免稅。


  (6)善用雇主提供的照護(hù)撫養(yǎng)子女FSA


  納稅人如果要撫養(yǎng)13歲以下的子女,可以考慮加入雇主提供的“照護(hù)撫養(yǎng)子女FSA(Dependent Care FSA)”,它的免稅額度是5,000美元。


  這個帳戶的錢可用來支付子女學(xué)前和課後的照顧、日托、學(xué)前班和日間露營等所需要的費(fèi)用。此外,照顧長者的費(fèi)用也可以包括在內(nèi)。


  (7)利用健康儲蓄帳戶(HSA)


  開立HSA支付醫(yī)療費(fèi)用者可享免稅優(yōu)惠。HSA是高自付額健保計(jì)劃,納稅人可以通過對HSA的供款減稅。對HSA的供款及提款都是免稅的,前提是用于合格的醫(yī)療費(fèi)用。


  (8)查看是否可適用薪資收入抵減


  納稅人如果每年薪資收入少于5.4萬美元,值得試算是否符合薪資收入抵減的規(guī)定。


  這項(xiàng)抵稅是根據(jù)納稅人的收入、婚姻狀況和撫養(yǎng)子女人數(shù),計(jì)算可享的抵稅額度。


  (9)捐贈


  對合格的慈善機(jī)構(gòu)的捐贈是可以扣除的,而且捐贈物品也可以抵稅。例如,捐贈的衣服、食物、舊的運(yùn)動器材或家庭用品,都可以抵稅。


  此外,爲(wèi)合格的慈善機(jī)構(gòu)義務(wù)服務(wù)擔(dān)任義工時,自掏腰包的費(fèi)用,或者自住家等地點(diǎn)到慈善機(jī)構(gòu)的往返裏程數(shù),並由此計(jì)算可以抵扣的汽油費(fèi)。


  (10)保存醫(yī)療費(fèi)用文件


  如果在納稅年度,納稅人曾經(jīng)住院或發(fā)生昂貴的醫(yī)療支出或牙科費(fèi),請記得要保留這些收據(jù)。


  一般來說,如果這些醫(yī)療支出占AGI的比例,超過10%時,超出的費(fèi)用可以抵扣。2016年,年紀(jì)大于65歲者,10%門檻降低爲(wèi)7.5%,2017年所有人都適用10%門檻。


  (11)賣掉那些虧本的投資


  想要合法節(jié)稅,有個很容易做到的方法,就是賣掉虧本的股票或其它投資,因爲(wèi)損失的部分可以扣除,降低資本利得的總額。這項(xiàng)扣除額的上限是3,000美元,已婚分開報(bào)稅的夫妻是1,500美元。


  (12)掌握正確的時間


  從稅務(wù)的角度來看,12月31日和隔年1月1日的行動,造成的效果可能有很大的差異。如果納稅人知道年底前即將到來的費(fèi)用是可以抵稅的,就趕快行動,不要拖到隔年才做。



  【溫馨提醒】在美國合理節(jié)稅還需根據(jù)個人自身情況,結(jié)合稅務(wù)專業(yè)人士意見做好詳細(xì)規(guī)劃。由世貿(mào)通財(cái)富俱樂部、香港資本投資者協(xié)會、深圳市企業(yè)投資者聯(lián)合會等機(jī)構(gòu)聯(lián)合舉辦的“2017美國投資高峰論壇”,將于2017年3月18日在深圳福田大中華希爾頓酒店盛大舉行,屆時將有美國全球稅務(wù)專家親臨現(xiàn)場,分享美國稅務(wù)以及節(jié)稅問題。詳詢:400-9626-866



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