購(gòu)買保險(xiǎn),是美國(guó)新移民日常生活的重要方面。美國(guó)日常生活中,有哪些常見(jiàn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目呢?美國(guó)新移民應(yīng)該知曉哪些必要的保險(xiǎn)知識(shí)呢?
世貿(mào)通美國(guó)移民專家分析指出:與美國(guó)新移民日常生活關(guān)聯(lián)最密切的有五種保險(xiǎn)項(xiàng)目,即房屋住宅保險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)。
一、房屋住宅保險(xiǎn)
房屋住宅保險(xiǎn)是與美國(guó)新移民生活最密切的保險(xiǎn),住宅保險(xiǎn)與一般人最有切身關(guān)系的是Home Owner Insurance,如果有房子出租,則要投保 Tenant Insurance(Fire Policy)。 Home Owner Policy 這種保險(xiǎn)的賠償範(fàn)圍相當(dāng)廣,除了包含房屋本身的綜合保險(xiǎn)外,這種保險(xiǎn)還包括個(gè)人因生活而引起事故的賠償責(zé)任。因此,不僅是有屋人家需要投保這種險(xiǎn),一般租公寓而居的人家,亦可以加入買保的行列。
房屋住宅保險(xiǎn)項(xiàng)目包括:
1.火災(zāi)造成的損害
2.竊盜造成的損害
3.雷擊造成的損害
4.汽車闖入或飛機(jī)栽下造成的損害
5.天上掉下來(lái)的東西造成的損害
6.風(fēng)災(zāi)造成的損害
7.惡意破壞或暴亂造成的損害
8.水管出毛病造成的損害
9.汽車內(nèi)財(cái)物被竊的損害
10.攜帶出門之財(cái)物的損害
除了洪水、地震與海嘯造成的事故不賠償外,其他的災(zāi)難賠償幾乎都含蓋在這種保險(xiǎn)內(nèi)。賠償金額現(xiàn)金不超過(guò)一百元,有價(jià)證券不超過(guò)五百元,寶石與手表不超過(guò)五百元,價(jià)值超過(guò)五百元的美術(shù)品及毛制品等貴重物品,必須另外登記申請(qǐng)歸類財(cái)産險(xiǎn),另繳保費(fèi)。
二、健康醫(yī)療保險(xiǎn)
在美國(guó)看醫(yī)生、住院的費(fèi)用相對(duì)較高,若沒(méi)有保險(xiǎn),一旦生病,可能終生的積蓄就此泡湯。一般的美國(guó)公司,均設(shè)有健康保險(xiǎn)的福利,因爲(wèi)以公司賬號(hào)團(tuán)體投保,保費(fèi)很低。有些公司負(fù)擔(dān)全部保費(fèi),員工不必出錢。
不過(guò),由于各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)內(nèi)容不盡相同,要注意公司投保,是否包括生小孩及治療牙齒的費(fèi)用,沒(méi)有公司保險(xiǎn)者,應(yīng)設(shè)法買一般的家庭健康保險(xiǎn)。尤其是小孩子多的家庭,上醫(yī)院的機(jī)會(huì)更大,不買保險(xiǎn),就等于跟自己辛苦賺來(lái)的鈔票過(guò)不去。美國(guó)的健康保險(xiǎn),按其保險(xiǎn)內(nèi)容又細(xì)分成 ——醫(yī)療保險(xiǎn)、牙齒保險(xiǎn)與收入補(bǔ)償保險(xiǎn)這三個(gè)種類。
三、汽車保險(xiǎn)
美國(guó)汽車保險(xiǎn)並不是強(qiáng)制的,各州有不同的規(guī)定。如果買車需要向銀行或貨款公司借款時(shí),買保險(xiǎn)是借錢的必須條件,在這種情況下,必須買全險(xiǎn)。如果不向銀行借款時(shí),則有權(quán)利選擇買全險(xiǎn)或只買責(zé)任險(xiǎn)。
一般所謂的汽車全險(xiǎn),包括下列六個(gè)主要專項(xiàng):
1 .Bodily Injury 對(duì)他人人身所造成的損害賠償;
2 .Property Damage 對(duì)他人財(cái)物所造成的損害賠償;
3 .Medical Payments 他人有自己受傷時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用給付;
4 .Uninsured or under Insured 車禍發(fā)生時(shí)對(duì)方?jīng)]有保險(xiǎn)或保險(xiǎn)金額過(guò)低的損失賠償;
5 .Collision Deductible 對(duì)自己車子碰、撞修理費(fèi)的補(bǔ)償;
6 .Comprehensive 綜合險(xiǎn)。
四、人壽保險(xiǎn)
在美國(guó),人壽保險(xiǎn)已成爲(wèi)人們保障自己與家人生活的重要保障,上至總統(tǒng),下至一般平民,活著的時(shí)候用銀行的錢,死了就得用保險(xiǎn)公司的錢。美國(guó)的人壽保險(xiǎn)大致分成終身保險(xiǎn)與定期保險(xiǎn)兩大類。
五、商業(yè)保險(xiǎn)
爲(wèi)承擔(dān)商業(yè)訴訟之損失,公司購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn),這種保險(xiǎn)大致上分成下列四項(xiàng):
1.對(duì)象——對(duì)象是指公司之財(cái)物,受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時(shí)的損害賠償。內(nèi)容與住宅保險(xiǎn)大致相同;
2.勞工工傷事故——勞工工傷事故保險(xiǎn)爲(wèi)強(qiáng)制性,如果雇用了員工就必須買這項(xiàng)保,萬(wàn)一員工在工作中受到傷害,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償員工的損失;
3. 責(zé)任賠償——責(zé)任賠償是大家最關(guān)心的責(zé)任險(xiǎn),近年來(lái),美國(guó)民間對(duì)企業(yè)團(tuán)體提出控訴的案件激增,其中較具代表性的,就是對(duì)美國(guó)福特汽車制造公司出廠的 Pinto牌小轎車的判決。由于該廠牌汽車的油箱在設(shè)計(jì)上有問(wèn)題導(dǎo)致乘客車禍死亡,美國(guó)法院的判決命令福特公司賠償高達(dá)三百五萬(wàn)的補(bǔ)償金。一般而言,美國(guó)政府對(duì)産品的要求是相當(dāng)嚴(yán)格的,因此産品的賠償責(zé)任保險(xiǎn)在美國(guó)是很受重視的;
4.商用汽車——這是指作爲(wèi)商業(yè)用途的車輛的保險(xiǎn),像出租車、快遞車、郵政車等。
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