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美國生活,誠實守信可能並不能歸功與美國人天性如此,而是更多地依賴于一套完善的信用體系。“恩威”並施、獎罰有道,信用制度已經(jīng)成爲(wèi)一雙“隱形的眼睛”,監(jiān)督著個人的經(jīng)濟和社會活動。然而,對于信用分數(shù),相信不少剛移民美國的人都存在著許多的問號。

爲(wèi)什麼不同機構(gòu)給出的信用分數(shù)不一樣?

美國有三大信用報告機構(gòu),分別爲(wèi)Equifax、Experian和TransUnion。由于這三個機構(gòu)收到的信用報告可能是不同的,而且評分模型(Scoring Model)也有所差異,所以即使是同一個人,由此三家機構(gòu)給出的信用分數(shù)一般也是不同的。還有一種情況就是,Equifax和Experian擁有的關(guān)于你的信息可能是不同的。某個信用報告機構(gòu)有可能會遺漏掉你的某個賬戶信息,而這份信息可能會擡高或者拉低你的信用分數(shù),這就導(dǎo)致了它産生和其他機構(gòu)不一樣分數(shù)的情況。這時候,你需要仔細核實,確保這個三個機構(gòu)都擁有正確的信息。

爲(wèi)什麼同一家機構(gòu)給出的信用分數(shù)也不一樣?

不同的信用報告機構(gòu)會使用不一樣的評分模型。但是,即使是同一家信用報告機構(gòu),它也會依據(jù)不同出借人(lenders)的要求,使用不同的評分模型。每一個信用評分模型的公式都稍有不同。正常情況下,信用分數(shù)會隨時發(fā)生變化,你要確保你比較的是同一天的信用分數(shù)。例如,抵押放款公司和提供車貸的公司關(guān)注的信用記錄及信息是不一樣的,所以它們會得到不一樣的信用分數(shù)。

那誰家信用分數(shù)最好用呢?並不存在“最好用的信用分數(shù)”。爲(wèi)了維護自身的利益,各個信用報告機構(gòu)通常都會“標榜”自己給出的分數(shù)是最準確或最有預(yù)測性的。實際上,不管最後得出的分數(shù)是多少,整個計算過程都必須嚴格遵守相關(guān)的準則。而所有的信用分數(shù)都是建立在基本相同的數(shù)據(jù)和計算步驟上的。

分數(shù)範圍通常是多少呢?

Experian:330-830

Equifax: 300-850

TransUnion:300-850

Fico:300-850

VantageScore:501-990(通常以等級劃分,從A-F)

哪些因素會影響信用分數(shù)呢?

credit-score-education

還款情況(Payment History)——35%

欠款數(shù)額(Amounts Owned)——30%

信用曆史的長短(Length of Credit History)——15%

信用分數(shù)的查詢次數(shù)和新賬戶的數(shù)量(Inquiries and New Credit)——10%

信貸類型(Type of Credit in Use)——10%

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