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多重風(fēng)險(xiǎn)不容小覷

但凡事有利必有弊,由于投資模式、法律政策等方面和內(nèi)地都有不同,內(nèi)地人“舍近求遠(yuǎn)”赴港買保險(xiǎn),一定要建立在充分認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,不能盲目跟風(fēng)。

深圳市民熊先生2013年去香港時(shí),買了一份東亞人壽的分紅型意外保險(xiǎn),該保險(xiǎn)月繳1000元,繳費(fèi)5年后現(xiàn)金價(jià)值即可與所繳保費(fèi)相等,最高保額20萬元。“由于我在香港沒有銀行賬戶,為了節(jié)省跨境轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi),現(xiàn)在每個(gè)月我都要去香港交一次費(fèi),挺麻煩的。”除此之外,在港買保單,提前退保損失極大。熊先生表示,與他一同投保該險(xiǎn)種的一位朋友,因去了北京工作,感覺繳費(fèi)不便,于是選擇了退保,結(jié)果只退回1000多元,兩年繳的2萬多元保費(fèi)打了水漂。

匯率的風(fēng)險(xiǎn)更是不能小覷。在香港購買保險(xiǎn)理賠或給付時(shí)使用的都是港幣,而港幣又直接與美元掛鉤,一旦港幣相對(duì)人民幣貶值幅度過大,投資者就會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)金縮水,遭遇投資損失。

由于香港和內(nèi)地的醫(yī)療判斷標(biāo)準(zhǔn)存在差異,購買重疾險(xiǎn)就存在理賠風(fēng)險(xiǎn)。如果產(chǎn)生認(rèn)定差異,內(nèi)地被保險(xiǎn)人必須要到香港去協(xié)商甚至走法律程序,聘請(qǐng)香港律師。香港律師收費(fèi)高昂,即便被保險(xiǎn)人最后贏得官司,訴訟費(fèi)用也是一筆非常大的開銷。更有甚者,如果最終理賠糾紛難以認(rèn)定,則會(huì)造成賠付困難,甚至拿不到賠付。

做足功課小心陷阱

因?yàn)橄愀郾武N售紅火,購買時(shí)要小心一些陷阱。第一條就是不要相信某些機(jī)構(gòu)銷售宣傳的“在內(nèi)地出售的香港保險(xiǎn)”。香港法律規(guī)定保險(xiǎn)所有合約必須在香港本地簽約,所有保險(xiǎn)公司對(duì)非香港居民投保均采取極為嚴(yán)格的入境文件審查和來港見證制度。一些公司營(yíng)銷人員到內(nèi)地銷售、簽單,并通過偽造入境記錄讓保單生效,這樣的保單屬于“地下保單”,無效且不受法律保護(hù)。

市場(chǎng)快速發(fā)展帶來泥沙俱下,誤導(dǎo)也正在赴港買保險(xiǎn)的內(nèi)地客人中蔓延。最明顯的案件就是香港101投連險(xiǎn)。101投連險(xiǎn)是需要繳費(fèi)25年的長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品,讓部分代理人誤導(dǎo)成繳費(fèi)3年甚至18個(gè)月就可以的一款短期繳費(fèi)產(chǎn)品。實(shí)際情況是,繳費(fèi)3年以后保單的收益根本頂不住保費(fèi)。有業(yè)界人士形容其“基本就是騙錢”,所以在相關(guān)部門干涉下已經(jīng)停售。

有保險(xiǎn)業(yè)人士建議,若想去香港投保,一要找專業(yè)負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)顧問仔細(xì)咨詢;二要按照香港保險(xiǎn)公司的操作流程,弄清和內(nèi)地保險(xiǎn)公司相比,投保前后有哪些區(qū)別,如付款方式、貨幣差異、術(shù)語、理賠范圍和限制情況等,免得后悔。熊先生提醒說,香港保險(xiǎn)合同都有中英文對(duì)照,但中文表述與內(nèi)地不同,一定要看清合同,以免日后造成麻煩和損失。


投資有風(fēng)險(xiǎn),以上信息供參考。

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