多重風(fēng)險(xiǎn)不容小覷

但凡事有利必有弊，由于投資模式、法律政策等方面和內(nèi)地都有不同，內(nèi)地人“舍近求遠(yuǎn)”赴港買保險(xiǎn)，一定要建立在充分認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，不能盲目跟風(fēng)。

深圳市民熊先生2013年去香港時(shí)，買了一份東亞人壽的分紅型意外保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)月繳1000元，繳費(fèi)5年后現(xiàn)金價(jià)值即可與所繳保費(fèi)相等，最高保額20萬元。“由于我在香港沒有銀行賬戶，為了節(jié)省跨境轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)，現(xiàn)在每個(gè)月我都要去香港交一次費(fèi)，挺麻煩的。”除此之外，在港買保單，提前退保損失極大。熊先生表示，與他一同投保該險(xiǎn)種的一位朋友，因去了北京工作，感覺繳費(fèi)不便，于是選擇了退保，結(jié)果只退回1000多元，兩年繳的2萬多元保費(fèi)打了水漂。

匯率的風(fēng)險(xiǎn)更是不能小覷。在香港購買保險(xiǎn)理賠或給付時(shí)使用的都是港幣，而港幣又直接與美元掛鉤，一旦港幣相對(duì)人民幣貶值幅度過大，投資者就會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)金縮水，遭遇投資損失。

由于香港和內(nèi)地的醫(yī)療判斷標(biāo)準(zhǔn)存在差異，購買重疾險(xiǎn)就存在理賠風(fēng)險(xiǎn)。如果產(chǎn)生認(rèn)定差異，內(nèi)地被保險(xiǎn)人必須要到香港去協(xié)商甚至走法律程序，聘請(qǐng)香港律師。香港律師收費(fèi)高昂，即便被保險(xiǎn)人最后贏得官司，訴訟費(fèi)用也是一筆非常大的開銷。更有甚者，如果最終理賠糾紛難以認(rèn)定，則會(huì)造成賠付困難，甚至拿不到賠付。

做足功課小心陷阱

因?yàn)橄愀郾武N售紅火，購買時(shí)要小心一些陷阱。第一條就是不要相信某些機(jī)構(gòu)銷售宣傳的“在內(nèi)地出售的香港保險(xiǎn)”。香港法律規(guī)定保險(xiǎn)所有合約必須在香港本地簽約，所有保險(xiǎn)公司對(duì)非香港居民投保均采取極為嚴(yán)格的入境文件審查和來港見證制度。一些公司營(yíng)銷人員到內(nèi)地銷售、簽單，并通過偽造入境記錄讓保單生效，這樣的保單屬于“地下保單”，無效且不受法律保護(hù)。

市場(chǎng)快速發(fā)展帶來泥沙俱下，誤導(dǎo)也正在赴港買保險(xiǎn)的內(nèi)地客人中蔓延。最明顯的案件就是香港101投連險(xiǎn)。101投連險(xiǎn)是需要繳費(fèi)25年的長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓部分代理人誤導(dǎo)成繳費(fèi)3年甚至18個(gè)月就可以的一款短期繳費(fèi)產(chǎn)品。實(shí)際情況是，繳費(fèi)3年以后保單的收益根本頂不住保費(fèi)。有業(yè)界人士形容其“基本就是騙錢”，所以在相關(guān)部門干涉下已經(jīng)停售。

有保險(xiǎn)業(yè)人士建議，若想去香港投保，一要找專業(yè)負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)顧問仔細(xì)咨詢;二要按照香港保險(xiǎn)公司的操作流程，弄清和內(nèi)地保險(xiǎn)公司相比，投保前后有哪些區(qū)別，如付款方式、貨幣差異、術(shù)語、理賠范圍和限制情況等，免得后悔。熊先生提醒說，香港保險(xiǎn)合同都有中英文對(duì)照，但中文表述與內(nèi)地不同，一定要看清合同，以免日后造成麻煩和損失。

投資有風(fēng)險(xiǎn)，以上信息供參考。