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家族財富傳承一直是個世界性的難題,也是富豪們永遠關(guān)心的話題。如何打破“富不過三代”的魔咒?縱觀洛克菲勒、肯尼迪這些國外富豪家族,無不借道家族信托實現(xiàn)財富傳承,成就基業(yè)常青

 

近日,英國哈里王子大婚的美好圖文刷爆了朋友圈,其中有一條大家比較關(guān)注,就是面對真愛,哈里王子對財富不設(shè)防,拒簽婚前財產(chǎn)協(xié)議。

 

但實際上,哈里王子已經(jīng)過世的母親戴安娜王妃早在很久以前就為哈里王子設(shè)立了家族信托,它不僅能讓哈里順利繼承財富,還能保護兒子的財產(chǎn)不受到任何因素的侵蝕。

 

戴安娜王妃為什么給哈里王子設(shè)立家族信托,而不是直接存款?

 

需要明確的是,家族信托不是一個產(chǎn)品,而是一種法律架構(gòu)。通常情況下在國內(nèi),大家往往印象中的信托,其實是自益信托,是以盈利為目的的一類投資理財產(chǎn)品。戴安娜王妃設(shè)立的,則是以財富傳承、資產(chǎn)保護、風(fēng)險隔離、生活保障為目的的真正意義上的他益信托,是委托人把財富后代(或照顧自己親人)的一種形式。兩者的目的、功能,適用的法律內(nèi)容均不相同。

 

家族信托天然具備資產(chǎn)隔離功效。信托法里規(guī)定,信托一經(jīng)生效,信托財產(chǎn)就成為獨立運作的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)從委托人的自有財產(chǎn)中分離出來,且獨立于受托人的自有財產(chǎn),受托人只能按照信托合同的約定來運作和分配,同時在信托利益支付前也不屬于受益人的財產(chǎn)。信托法的規(guī)定,實現(xiàn)了信托資產(chǎn)的三重隔離:獨立于委托人、獨立于受托人、獨立于受益人。

 

下面,我們通過對傳媒大亨默多克與鄧文迪離婚案里案進行具體分析,看看信托做為一種法律架構(gòu),如何對委托人的資產(chǎn)隔離進行管理的。



在世界傳媒大亨默多克與鄧文迪離婚案里,鄧文迪分得2000萬美元資產(chǎn),而默多克總資產(chǎn)134億美元。依托家族信托的強大保護,離婚之事并未影響新聞集團的資產(chǎn)和運營。

 

默多克家族持有新聞集團近40%的擁有投票權(quán)的股票,其中超過38.4%的股票由默多克家族信托基金持有,受益權(quán)人是默多克的六個子女。默多克與前兩任妻子的四個子女是這個信托的監(jiān)管人,擁有對新聞集團的投票權(quán),而默多克與第三任妻子鄧文迪的兩個女兒僅享有受益權(quán)而無投票權(quán)。這樣新聞集團的控制權(quán),就牢牢掌握在默多克家族的手中。

 

信托資產(chǎn)在法律上具有獨立性,家族信托合法設(shè)立后,委托人如果因企業(yè)經(jīng)營問題等面臨破產(chǎn)清算,其信托資產(chǎn)可受到保護,不納入清算范圍。企業(yè)和家族財產(chǎn)獨立于家庭成員的個人財產(chǎn),不因家庭成員個人的能力、債務(wù)、婚姻等風(fēng)險導(dǎo)致企業(yè)或家族財產(chǎn)受損或消減。

 

通過家族信托持股實現(xiàn)企業(yè)股權(quán)的有效集中,將創(chuàng)辦股東或企業(yè)管理繼承人的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分開,防范因婚姻或分產(chǎn)等導(dǎo)致的股權(quán)分割風(fēng)險,實現(xiàn)對家族企業(yè)的持續(xù)有效控股。信托隔斷了所有權(quán),增強了控制權(quán),保證了受益權(quán)。

 

家族信托也可以根據(jù)委托人的要求靈活設(shè)置各種條款,如設(shè)立期限、資產(chǎn)分配方式、突發(fā)情況時的財產(chǎn)處置等,并可根據(jù)事先約定在信托存續(xù)期內(nèi)進行調(diào)整。同時,委托人還可以在信托條款中明確規(guī)定受益人獲取收益的條件,附加對后代的約束條款,實現(xiàn)對繼承人的教育和約束,以及物質(zhì)財富和精神財富等的多重傳遞。


投資有風(fēng)險,以上信息供參考。

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